Оглавление:
1. Общие положения
2. Применяемые понятия
3. Характеристика займа
4. Требования к Заявителю\Заемщику
5. Порядок заключения договора займа, условия договора займа, предоставление суммы займа
6. Порядок возврата (погашения) займа и уплаты вознаграждения
7. Права и обязанности займодателя и заемщика
8. Порядок разрешения споров
9. Прочие условия
1.1. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления Товариществом с ограниченной ответственностью «Займы 101» (далее-Заимодатель) физическим лицам (далее-заявитель/заемщик) на сайте www.touchzaim.kz займов в национальной валюте Республики Казахстан на условиях их возвратности с начислением вознаграждения за пользование займами.
1.2. Настоящие Правила разработаны в соответствии Гражданским кодексом Республики Казахстан, иными действующими нормативными правовыми актами Республики Казахстан, и устанавливают условия подачи Заемщиком Заявки, Оферты на предоставление займа, порядок Акцепта Оферты Заимодателем, заключения Договора займа, права и обязанности Сторон по Договору займа и иные условия.
1.3. Настоящие Правила доступны всем лицам для ознакомления на сайте www.touchzaim.kz (далее сайт), являются неотъемлемой частью Договора займа, заключенного между Заимодателем и Заемщиком.
2. Применяемые понятия
2.1. Заимодатель – юридическое лицо, Товарищество с ограниченной ответственностью «Займы 101», БИН 170440022474, находящееся по адресу: Западно – Казахстанская область, город Уральск, Микрорайон 5, дом 30/1, кв. 43, заключившее Договор займа путем Акцепта Оферты, направленной Заявителем.
2.2. Заявитель – дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Казахстан, достигшее возраста 18 лет, подавшее заимодателю заявку через сайт заимодателя на предоставление займа с намерением заключить договор займа с Заимодателем путем направления Заявки, Оферты через личный кабинет на сайте Заимодателя.
2.3. Заемщик – дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Казахстан, достигшее возраста 18 лет, которое заключившее с Заимодателем Договор займа, путем Акцепта Оферты Заимодателем.
2.4. Заявка – электронный документ, размещенный заемщиком на сайте заимодателя, содержащий информацию о заявителе, необходимую для принятия решение о предоставлении заявителю займа или отказ в предоставлении займа.
2.5. Договор займа – договор о предоставлении денег в заем с начислением вознаграждения в установленном размере за каждый день пользования Заемщиком денежной суммой, с обязательством Заемщика вернуть денежную сумму и начисленное вознаграждение в определенный Договором срок, заключенный путем Акцепта Заимодателем Оферты Заемщика о заключении Договора займа, на условиях платности, срочности, возвратности.
2.6. Сумма займа – деньги в национальной валюте Республики Казахстан – тенге (KZT), предоставляемые заемщику заимодателем в соответствии с договором займа.
2.7. Вознаграждение – денежная сумма, выплачиваемая заемщиком Заимодателю, начисляемая за каждый день пользования Заемщиком суммой займа в размере определенном в договоре займа в процентном выражении к сумме займа.
2.8. Неустойка – денежная сумма, выплачиваемая заемщиком заимодателю при нарушении срока возврата суммы займа, установленного договором займа, в размере определенном в договоре займа в процентном выражении к сумме займа за каждый день просрочки.
2.9. Фактическая сумма займа – сумма займа и начисленного вознаграждения, подлежащая возврату Заемщиком Заимодателю в установленный сторонами срок.
2.10. Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате заемщиком заимодателю по договору займа, включая сумму займа, вознаграждения, неустойки и иные платежи, предусмотренные настоящими правилами и/или договором займа.
2.11. Платежные реквизиты – сведения, необходимые для перечисления суммы займа заемщику (реквизиты банковского счета или банковской карты).
2.12. Сайт – составное произведение, представляющее собой совокупность информации, текстов, графических элементов, дизайна, изображений, фото и видеоматериалов, и иных результатов интеллектуальной деятельности, а также программ для ЭВМ, содержащихся в информационной систем, обеспечивающей доступной такой информации в сети интернет.
2.13. Оферта – предложение заявителя/заемщика заимодателю заключить договор займа, на условиях настоящих правил, путем направления заемщиком заимодателю оферты через личный кабинет заявителя на сайте.
2.14. Акцепт – согласие займодателя с условиями оферты заявителя/заемщика, выраженное в заключении договор займа и перечислении суммы займа заемщика.
2.15. Электронная подпись – предоставляемый заявителю/заемщику посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой аналог собственноручной подписи, согласно нормам закона Республики Казахстан от 07.01.2003 года №370-II «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» и действующего законодательства. СМС-код используется заявителем/заемщиком для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с заимодателем.
2.16. Арбитраж – постоянно действующий Арбитраж по ЗКО, созданный в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
2.17. Регламент арбитража – порядок организации деятельности постоянно действующего арбитража и правила арбитражного разбирательства.
При невозможности однозначного толкования понятия по тексту договора займа и/или заявки в первую очередь принимается толкование понятия, определенное в настоящих Правилах, во вторую – законодательством Республики Казахстан.
3. Характеристика займа
3.1. Валютой займа является тенге Республики Казахстан.
3.2. Заимодатель предоставляет займы денежными средствами на сумму от 10 000 (десяти тысяч) тенге до 200 000 (двести тысяч) тенге на срок от одного 1 (одного) календарного дня до 31 (тридцати одного) календарных дней.
3.3. Начисление вознаграждения исчисляется со следующего дня выдачи займа.
3.4. Оферта признается акцептованной в случае, если не позднее 5 (пяти) рабочих дней со дня передачи Оферты Товариществу, Товарищество перечисляет сумму займа, на банковский счет Заемщику.
3.5. Ставка вознаграждения за предоставление заимодателем заемщику займа составляет 1.5% в день, вне зависимости от суммы и срока, на который предоставляется займ. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) не должна превышать 100%.
3.6. За несвоевременный возврат суммы займа и начисленного вознаграждения в срок, предусмотренный Договором займа, Заемщику начисляется неустойка в размере 0.5 % процента от суммы займа за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год. При оплате неустойки, штрафа Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа и начисленного вознаграждения за пользование займом.
4. Требования к заявителю/заемщику
4.1. Заявитель\Заемщик должен обладать право – и дееспособностью, а равно всеми правами и полномочиями, необходимыми и достаточными для заключения Договора займа путем направления Оферты и исполнения условий Договора займа. Оферта может быть предоставлена заявителю, удовлетворяющим всем ниже перечисленным условиям:
- Лицам, имеющим гражданство Республики Казахстан;
- Лицам, не моложе 18 лет;
- Лицам, не достигшим возраста 63 лет на момент направления им Заявки на предоставление займа, Оферты Заимодателю;
- Лицам, имеющийся на свое имя банковский счет, открытый в банке Республике Казахстан и/или платежную карточку, открытую в банке Республике Казахстан;
- Лицам, имеющийся на свое имя номер мобильного телефона оператора сотовый связи в Республике Казахстан.
4.2. Займ не предоставляется:
- Лицам, не являющимся гражданами Республики Казахстан;
- Лицам моложе 18 лет;
- Лицам, достигшим возраста 63 лет;
- Лицам, не имеющийся на свое имя банковский счет, открытый в банке Республике Казахстан и/или платежную карточку, открытую в банке Республике Казахстан;
- Лицам, не имеющийся на свое имя номер мобильного телефона оператора сотовый связи в Республике Казахстан;
- Лицам, предоставившим недостоверную или неполную информацию в заявке на предоставление займа, не предоставившим или предоставившим не в полном объеме необходимые документы;
- Лицам, в отношении которых у займодателя имеется негативная информация, а также лицам с нестабильным финансовым положением;
- Лицам, имеющим задолженность по предоставленному ранее займу.
5.Порядок заключения договора займа, условия договора займа, предоставление суммы займа
5.1. Договор займа заключается путем Акцепта Займодателем Оферты Заявителя. Форма Оферты заполняется автоматически на сайте на основании сведений, предоставленных Заявителем при регистрации в личном кабинете, в Заявке на предоставление займа.
5.2. Перед направлением заявки в предоставлении займа заявитель должен ознакомиться с настоящими правилами, политикой конфиденциальности, размещенными на сайте заимодателя.
5.3. Заявитель, имеющий намерение получить займ, должен зарегистрироваться на сайте.
5.4. Заявитель, предоставляя информацию, соглашается:
5.4.1. на то, что заимодатель осуществляет обработку его персональных данных, которые он свободно, самостоятельно и в своем интересе передает заимодателю через сайт, в SМS – сообщениях, устно и письменно с использованием любых средств связи в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан о защите персональных данных. При этом под обработкой персональных данных понимаются действия, направленные на накопление, хранение, изменение, дополнение, использование, распространение, обезличивание, блокирование и уничтожение персональных данных заявителя/заемщика, совершенные заимодателем при решении вопроса о предоставлении займа либо отказе в предоставлении займа, а также в рамках заключенного договора займа, в том числе осуществления заимодателем, третьими лицами по его поручению, действий направленных на взыскание просроченной задолженности по договору займа;
5.4.2. на использование персональных данных для целей заключения договора займа либо отказа в выдаче займа, а также для последующего взыскания в судебном или досудебном порядке денежных средств, в случае нарушения заемщиком своих обязательств по договору займа;
5.4.3. за использование заимодателем всех полученных персональных данных до момента полного надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа;
5.4.4. на получение от заимодателя рекламных материалов и информации об услугах и акциях заимодателя посредством электронной почты, SМS рассылок, писем на адрес регистрации, фактического проживания и.т.д.;
5.4.5. на то, что заимодатель вправе запрашивать информацию о заемщике в целях установления его платежеспособности у любых третьих лиц;
5.4.6. на то, что заимодателем получено согласие заявителя/заемщика на предоставлении сведений о клиенте в кредитное бюро и на предоставление кредитным бюро заимодателю кредитного отчета о заявителе/заемщике, с целью получении информации о заявителе/заемщике. Право выбора кредитного бюро предоставляется заимодателю.
5.4.7. на то, что заимодатель вправе переуступать свои права по договору займа третьим лицам без согласия заемщика.
5.4.8. на получении информации о заявителе/заемщике из АО «Единого накопительного пенсионного фонда» с целью выяснения платежеспособности заявителя/заемщика и принятия решения о предоставлении заявителю займа.
5.5. Заявитель, подавая заявку, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заявителю и соответствуют требованиям настоящих правил. Заявитель принимает правила предоставления и обслуживания займов по программе «ОНЛАЙН», утвержденным директором Товарищество за №7 от 01.05.2017 года, подтверждает согласие с помощью кода, полученного в SМS - сообщении на номер мобильного номера заявителя, указанного при заполнении заявки при регистрации на сайте. Указанный код является уникальным и представляется собой аналог собственноручной подписи согласно нормам закона Республики Казахстан от 07.01.2003 года № 370-II «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» и Гражданского кодекса Республики Казахстан.
5.6. При заполнении заявки на сайте заявитель должен определить сумму займа и срок займа.
5.7. Заявитель при подачи заявки выбирает способ получения денежных средств: перечисление денежных средств на имеющийся банковский счет, открытый на имя заявителя/заемщика или перечисление денежных средств на банковскую карту заявителя/заемщика.
5.8. Заявка направляется заявителем заимодателю по средствам использования механизма личного кабинета на сайте заимодателя.
5.9. Решение о предоставлении займа и его суммы принимается заимодателем в результате рассмотрения данных, предоставленных заявителем.
5.10. В случае принятия положительного решения о предоставлении заявителю займа, на условиях и в порядке, предусмотренных настоящими правилами, заявитель в течение 3 (трех) календарных дней направить заимодателю через личный кабинет на сайте заимодателя оферту, которой заявитель выражает свое намерение заключить договор займа и подтверждает подписание договор займа.
5.11. Для подписания оферты, заявителю направляется универсальный код на номер его телефона, который он должен ввести при оформлении оферты. Заимодатель рассматривает оферты заявителя на получении займа. Заимодатель проверяет сведения, указанные заявителем в направляемой им оферте, для принятия окончательного решения заключения договора займа.
5.12. Заимодатель принимает решение о предоставлении или в отказе в предоставлении займа на основании оферты, направленной заявителем.
5.13. Акцепт оферты означает, что заимодатель согласен со всеми условиями оферты, акцепт оферты означает заключение договор займа между заимодателем и заемщиком в соответствии с нормами законодательства Республики Казахстан.
5.14. Срок поступления денежных средств на счет заемщика не более 5 (пяти) рабочих дней, все расходы по переводу денежных средств по договору займа возлагается на заемщика.
5.15. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается дата списания сумма займа с банковского счета заимодателя, с этой даты договор займа считается заключенным и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору займа.
5.16. В случае указания заемщиком неверных платежных реквизитов, заемщик обязуется возместить заимодателю убытки, связанные с расходами на предоставление займа.
6. Порядок возврата (погашения) займа и уплаты вознаграждения
6.1. Заемщик обязуется вернуть сумму займа, начисленные вознаграждения за пользование суммой займа, в срок указанный в договоре займа, путем перечисления их в соответствии с платежными реквизитами на банковский счет заимодателя. Возможные расходы за осуществление безналичных переводов (например, оплата комиссии и других платежей, взимаемых третьими лицами) заемщик несет самостоятельно. Сумма производимого заемщиком платежа в таких случаях должна определяться им самостоятельно с учетом оплаты указанных расходов сверх суммы погашаемой задолженности перед заимодателем.
6.2. Начисление вознаграждения исчисляется со следующего дня выдачи займа. Начисление вознаграждения прекращается со дня, следующего за днем, в котором заемщиком полностью исполнено обязательство по возврату суммы займа, начисленных вознаграждений, неустойки, штрафа при наличии задолженности, а также по возврату суммы займа и начисленных вознаграждении досрочно.
6.3. Поступающие от заемщика денежные средства направляются на исполнение его обязательств перед заимодателем в очередности установленной договором займа и настоящими правилами.
6.4. Заемщик вправе досрочно погасить сумму займа до наступления срока погашения, указанного в договоре займа, вознаграждение выплачивается за количество дней фактического пользования займом.
6.5. Погашение займа может происходить только путем перечисления денежных средств заемщиком только способами, указанными на сайте заимодателя и в размере и в сроки, указанные в договоре займа.
6.6. Датой исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа считается день получения заимодателем всех денежных средств от заемщика.
7. Права и обязанности займодателя и заемщика
7.1. Заимодатель обязан:
7.1.1. проинформировать заемщика об общих условиях, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, а также с последствиями нарушения условий договор займа путем направления к ознакомлению индивидуальных условий договор займа;
7.1.2. предоставить займ путем перевода денежных средств, в соответствии с указанными заемщиком платежными реквизитами;
7.1.3. уведомить заемщика об уступке прав (требований) по договору займа третьему лицу путем направления сообщения при помощи сайта или на электронную почту заемщика в день передачи прав (требований) по договору займа такому третьему лицу.
7.2. Заимодатель вправе:
7.2.1. отказать в заключении договор займа по любой причине;
7.2.2. запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа, в порядке и на условиях, которые установлены договором займа;
7.2.3. осуществлять уступку прав (требований) полностью или в части по договору займа третьим лицам, передавать персональные данные заемщика цессионарию при уступке прав (требований).
7.2.4. информировать заемщика о текущей задолженности, а также произведенных и предстоящих платежах по договору займа, путем отражения вышеуказанной информации в личном кабинете заемщика на сайте заимодателя.
7.3. Заемщик обязан:
7.3.1. предоставить заимодателю документы и сведения;
7.3.2. извещать заимодателя о любых изменениях в документах и сведениях, указанных при регистрации и заполнении заявки в течении 5 (пяти) календарных дней с момента, когда заемщику стало известно о таких изменениях;
7.3.3. возвратить сумму займа и уплатить вознаграждения по договору займа в соответствии с договором займа;
7.3.4. уплатить неустойку и штраф, начисленные заимодателем в случае просрочки выплаты основной суммы займа либо вознаграждения.
7.4. Заемщик вправе:
7.4.1. распоряжаться денежными средствами, полученными по договору займа;
7.4.2. получать информацию о текущей задолженности заемщика, а также произведенных и предстоящих платежах по договору займа, путем ознакомления с вышеуказанной информацией в личном кабинете заемщика на сайте заимодателя;
7.4.3. получать от заимодателя уведомления в случае полной или частичной уступки права (требования) по договору займа.
8. Порядок разрешения споров
8.1. Все споры или разногласия, возникающие между сторонами по настоящему договору или в связи с ним, в том числе касающиеся его заключения, изменения, исполнения, нарушения, расторжения или признания недействительным, разрешаются в Международном Арбитраже по Западно-Казахстанской области (адрес: РК, ЗКО, г.Уральск пр. Абулхайр хана, д.167 каб. 4 и 5) либо иному адресу, при его изменений, о чем Стороны уведомляются в устном порядке в соответствии с его регламентом, составом арбитра в количестве одного председательствующего арбитра, на русском языке, с соблюдением порядка, установленного действующим законодательством Республики Казахстан. Стороны подтверждают, что ознакомлены и согласны с Регламентом арбитража лично, либо с сайта www.zkosud.kz. Регламент Арбитража является неотъемлемой частью настоящего договора. Решение арбитража, является окончательными и обязательным для Сторон. Корреспонденция, извещения SMS-сообщения направляются по адресу и номеру мобильного телефона (эл. Адрес), указанному в настоящем договоре. При изменении адреса и номер мобильного телефона Стороны заблаговременно, письменно уведомляют друг друга и Арбитраж в течения трех календарных дней. В случае если Стороны не уведомили об изменении адреса места нахождения и номер мобильного телефона, корреспонденция, SMS- сообщения направляется и считается вручённой должным образом по адресу, указанному в настоящем договоре с момента доставки письма.
8.2. Стороны подтверждают, что вышеуказанный пункт настоящего договора, является Арбитражным соглашением – письменным соглашением Сторон, о передаче возникшего или могущего возникнуть из гражданско-правовых отношений спора на рассмотрение в Международный Арбитраж по Западно-Казахстанской области.
8.3. При возникновении спора по принудительному взысканию задолженности по заключенному Договору займа Заемщик обязан возместить все расходы Заимодателя.
8.4. На требования Займодателя к Заемщику по ненадлежащему исполнению настоящего договора сроки претензионной и исковой давности не распространяются.
8.5. «Займодатель» и «Заемщик» соглашаются с тем, что в случае неисполнения «Заемщиком» обязательств, вытекающих из настоящего договора займа, может быть использована процедура упрощенного производства взыскания задолженности с «Заемщика» или в порядке искового заявления по действующему законодательству в Суде №2 города Уральска Западно-Казахстанской области, в суде общей юрисдикции по месту регистрации «Займодателя», указанного в настоящем Договоре.
9. Прочие условия
9.1. «Заимодатель» вправе без ограничений переуступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу без согласия Заемщика.
9.2. «Заемщик» настоящим дает бессрочное согласие на обработку всех персональных данных, содержащихся в его заявлении и предоставленных «Заимодателю», а так же на их передачу третьим лицам в целях исполнения «Заимодателем» своих обязательств и обеспечения (осуществления) прав (в том числе на передачу агентствам по сбору задолженности).
9.3. Договора займа вступает в силу с момента его заключения и предоставления займодателем заемщику суммы займа, и считается прекращенным с момента полного исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности.